Самая выгодная карта с милями в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самая выгодная карта с милями в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Правильно выбрать платежную систему, картой которой выгодно платить в путешествии так же важно, как и сам пластик. Иначе можно потерять на комиссиях за конвертацию или вовсе не суметь воспользоваться полноценным пластиком.

Как правильно выбрать банковскую карту для путешествий?

Широкий выбор карточных продуктов для путешественников позволяет подбирать оптимальный для себя вариант, который будет приносить наибольшую выгоду. Сравнение условий разного пластика надо проводить с учетом следующих параметров:

• Стоимость обслуживания. Она должна легко окупаться за счет бонусов, кэшбэка и привилегий. Слишком высокая цена пластика может съесть всю выгоду, особенно если поездки приходится делать нечасто. Лучше если пластик имеет несложные условия для бесплатного обслуживания.
• Доступные валюты счета. При поездках за границу удобней платить с пластика, привязанного к счету в местной валюте. Это позволяет избежать комиссий за конвертацию. А поменять валюту можно заранее, подобрав выгодный курс.
• Кэшбэк или бонусы за покупки в нужных категориях. Обычно любителям путешествовать подходит пластик с повышенным вознаграждением за авиабилеты, отели, транспорт. Интерес может представлять также увеличенный кэшбэк при покупках за границей.
• Размер комиссии за выдачу наличных. Чем они меньше, тем лучше. Желательно выбирать карточные продукты с бесплатным снятием наличных в любых банкоматах.
• Удобный интернет-банк и приложение. Онлайн-сервисы позволяют легко управлять деньгами, даже находясь далеко от дома.
• Приорити Пасс или Лаунж Кей. Бесплатные проходы в ВИП-залы аэропортов по этим программам сделают ожидание вылета более комфортным. Особенно это актуально, если приходится летать часто.
• Дополнительные привилегии. Они могут быть различными: консьерж-сервис, бесплатная упаковка багажа, интернет-роуминг. Все эти привилегии делают поездки удобней и позволяют экономить.

В каком случае это выгодно

Пользоваться бонусной программой выгодно в трех случаях:

• Вы осуществляете более трех перелетов в год. Чем чаще вы летаете, тем быстрее будут копиться бонусные мили, а ваш статус повышаться. Наиболее выгодна программа лояльности для людей, которые часто бывают в командировках, летают к родственникам или по вопросам бизнеса. Перелеты от случая к случаю раз в год не позволят в полной мере ощутить выгоду бонусной программы.

• Вы летаете одной и той же авиакомпанией или авиакомпаниями, входящими в один альянс. Нет смысла создавать множество бонусных карт и получать мили от случая к случаю. Так вы ничего не накопите, а значит не сэкономите и не получите дополнительных привилегий.

• У вас множество банковских карт и вы привыкли тратить большие суммы денег. Как уже говорилось, большинство авиакомпаний состоят в партнерских отношениях с некоторыми банками. Чуть ниже это будет рассмотрено подробнее. Общими словами — чем больше вы совершаете покупок, тем больше поступает на карту в виде кешбэка, а значит быстрее копятся мили.

Итак, чтобы присоединиться к программе лояльности необходимо:

1. Выбрать авиакомпанию или альянс, услугами которых вы пользуетесь чаще всего.

2. Зайти на сайт авиакомпании, создать личный кабинет и получить персональный номер.

Накопить мили можно:

• осуществляя перелеты авиакомпанией или ее партнерами;
• пользуясь услугами компаний–партнеров;
• оформив мильную карту;
• покупая мили;
• участвуя в различных акциях.

Потратить мили можно:

• на премиальный авиаперелет;
• на повышение класса комфорта;
• на покупку товаров или услуг у партнеров авиакомпании;
• на приобретение следующего статуса;
• на каталог премий;
• перевести на другую карту.

Суть программы «Аэрофлот Бонус»: что учесть

Что такое премиальный билет в «Аэрофлоте»? Это проездной документ, который предоставляется участникам программы лояльности, если те соберут необходимое количество бонусов. На первый взгляд вариант кажется привлекательным, но и минусов хватает. Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, разберитесь в принципах работы программы:

• За каждый перелет рейсами авиаперевозчика или компаний-партнеров вам предоставляют бонусные единицы (мили). Они называются квалификационными: подобные баллы нужны не только для покупок, но и для повышения вашего уровня внутри программы. Также есть неквалификационные мили, которые удастся получить с помощью использования кобрендинговых карт, бронирования номеров в определенных отелях и т. д.
• Количество бонусов зависит от направления путешествия, класса обслуживания, вашего статуса внутри программы. Набрав определенное количество единиц или секторов перелетов, вы получите серебряную, золотую либо платиновую карточку. Она дает право пользоваться дополнительными привилегиями: вам будут начислять больше миль и разрешат проходить в залы ожидания бизнес-уровня.
• Милями можно рассчитываться за перелеты или за доступ в салон повышенной комфортности. При этом вы имеете право купить билет для себя или для другого человека. Правда, придется оплатить топливный сбор, а его размер иногда делает перелет за бонусы невыгодным.
• Мили разрешается потратить не только на билеты или улучшение класса. У «Аэрофлота» есть каталог с товарами, за которые удастся рассчитаться бонусами.

Прежде чем накапливать мили, ознакомьтесь со всеми нюансами или подводными камнями. Ведь нередки случаи, когда пользователи годами собирают бонусы, а потом те сгорают. Также бывает, что сбор оказывается чуть меньше стоимости самого билета, а конкуренты предлагают более выгодные цены.

Плюсы карты для любителей путешествий

Банки с лучшими дебетовыми картами с милями сотрудничают с крупнейшими альянсами перевозчиков SkyTeam, Star Alliance, OneWorld и предлагают оплачивать билеты баллами в любых авиакомпаниях, проживание в отелях, билеты на транспорт в специальных сервисах. Владельцы пластика получают массу привилегий:

• оформление страховки для всех членов семьи;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов;
• услуга бесплатной упаковки багажа в крупнейших аэропортах страны;
• бесплатный интернет за пределами РФ;
• онлайн-банкир – сервис круглосуточной поддержки клиентов;
• право приоритетного обслуживания при обращении в банк.

По дебетовым картам для накопления миль предусмотрено начисление от 1% до 6% на остаток. При ежемесячной трате 5000–10000 рублей или больше с лучших дебетовых карт с начислением миль авиакомпаний банк не будет удерживать плату за годовое обслуживание.

• 250 долларов США в год.
• Нет бесплатного доступа в Delta Sky Club
• Отсутствие беспроцентного периода финансирования покупок или переводов баланса

• Преимущества Delta: Получите свой первый зарегистрированный багаж бесплатно и получите доступ к приоритетной посадке.
• Страхование от несчастных случаев во время путешествия: предоставляет владельцам карт страхование от несчастных случаев во время путешествия на сумму до 100 000 долларов США.
• Защита покупки: Обеспечивает покрытие для покупок, которые были повреждены или украдены, в течение 120 дней с даты покупки. Покрытие ограничено до 1000 долларов США за товар и до 50 000 долларов США по всем претензиям в течение одного года.

Мое видение идеальной карты

Размер кэшбэк. Чем больше, тем лучше.

Бесплатная. Если и платить, то это должны быть супер выгодные условия, за что не жалко отдавать денег.

Нет требований к обороту. Банк может обязать клиента ежемесячно тратить определенную сумму денег, в противном случае кэшбэка не будет или карта будет платной. Очень внимательно отнеситесь к последнему пункту. Возможно пока вы пользуетесь картой — это не так страшно. Но как только вы положите пластик на полку — сразу попадаете на деньги. И приходится либо постоянно тратить, либо закрывать. Я так попадал раньше несколько раз: уехал куда-нибудь в отпуск «в тайгу на месяц» — трат по карте практически нет, минимальный требуемый месячный оборот не выполнен — получи комиссию за обслуживание.

Нет требований к соотношению трат в повышенных и базовых категориях. Чтобы клиенты не злоупотребляли бонусной программой и не совершали операции только в повешенных категориях, банки требуют разбавлять оборот обычными покупками. В итоге эффективность кэшбэка снижается.

Что такое эффективный кэшбэк?

Допустим банк платит 5% за повышенную категорию и 1% за остальные покупки. Но для получения 5%, нужно чтобы доля операций в повышенной категории не превышала 50% от месячного оборота по карте. Поэтому придется совершать покупки и в обычных категориях (где платят 1%).

Например, вы потратили за месяц 10 000 в повышенной категории (в нашем случае за ЖКУ) и 10 000 в обычной. Итого — 20 тысяч. За это получили кэшбэк: 500 и 100 рублей соответственно.

Итого 600 рублей за оборот в 20 000 — получаем эффективный кэшбэк в 3%.

А если банк будет давать не 5%, а 3% за повышенную категорию, то при тех же параметрах трат, эффективная ставка кэшбэк составит 2%.

По размеру эффективного кэшбэка удобно сравнивать выгодность карт банков с разными условиями.

Более или менее известный (надежный) банк. Всякая мелочь, для привлечения новых клиентов, на старте дает выгодные условия по свои продуктам: типа очень высокий размер кэшбэк, процент на остаток и т.д. И, как правило, через несколько месяцев, программа начинает ухудшаться (буквально в разы): урезают или вообще отменяют кашу, вводят дополнительные условия для получения вознаграждения. Уловок на самом деле много. Крупные банки тоже этим грешат, но не так часто (видимо стараются поддерживать репутацию).

Никаких миль и прочих фантиков — только деньги. На крайний случай бонусы, которые несложно перевести в деньги.

У каких еще авиакомпаний есть программа лояльности

Почти все крупные авиакомпании мира разрабатывают для своих клиентов программы лояльности. Многие из них объединены в альянсы, что позволяет пассажирам регистрироваться у местных авиаперевозчиков и автоматически получать мили при перелетах зарубежными авиакомпаниями.

В Utair существует программа Status, позволяющая своим клиентам накапливать мили. Нидерландская авиакомпания KLM приглашает клиентов стать участниками Flying Blue, где они также могут накапливать бонусы при покупке билетов или в магазинах компании.

То же касается и авиакомпании Emirates. Её бонусная система позволяет тратить мили не только на билеты и повышение класса обслуживания, но и при бронировании гостиниц и трансфера. Кстати, если у вас есть мили авиакомпании Эмирейтс, вы можете расплачиваться ими в Dubai Mall.

Лоукостеры чаще всего не имеют своей программы лояльности, так как они и так сильно снижают стоимость перелетов, за счет выведения многих услуг за рамки бесплатного обслуживания.

Например, у авиакомпании «Победа» нет своей программы поощрения клиентов, правда, вы также можете получать скидки и бонусы, но это не систематизировано и зависит больше от сезонных факторов.

Сколько можно заработать

По начислениям средств на бонусный счет есть ряд ограничений (зависит от конкретного банка). Они не позволяют клиентам, например, злоупотреблять этим сервисом, просто переливая деньги с одного счета на другой. Кроме того, не все категории покупок учитываются банком, с некоторых начисление не идет. Я рекомендую перед открытием карты с милями предельно внимательно изучить условия банка.

Например, у Альфы они не будут начислены:

• За снятие денег в любом банкомате;
• За переводы денег на счета других банков и счета самого АБ. Не учитывается и пополнение кошельков ЭПС (Киви, ЯД, Вебмани и так далее).
• За оплату ставок в казино/тотализаторах;
• За оплату в пользу ломбардов, страховиков, любых финучреждений;
• Если пластик использовался для покупок в пользу юридических лиц. Например, закупка оборудования и мебели для компании – за такую трату вы ничего не получите.

Все перечисленные предложения для путешествий достойны внимания. Лично я пользовался Альфа банком и Тинькофф, замечаний нет. По сравнению с тем же Сбербанком или ВТБ мне лично понравилось бо’льшее количество миль за рублевые расходы у Альфы, Тинькофф в этом вопросе тоже на высоком уровне.

Советую не делать упор на вопрос, как заработать мили, а просто пользоваться картой в обычном режиме. На личном примере я убедился, что за пару месяцев вполне реально накопить бонусы на оплату билета.

На этом я завершаю сегодняшний материал. Спасибо за внимание, и не забывайте подписываться на мой блог, оставлять комментарии и делиться статьями в соцсетях. До новых встреч!

Советы по накоплению миль

Надеюсь, теперь вы понимаете, как работает система лояльности. Чтобы быстрее заработать больше бонусов, есть несколько рекомендаций:

1. Рейсы с авиакомпаниями в том же альянсе. Вот как извлечь из этого максимальную пользу. Нет смысла регистрироваться на разных сервисах в рамках одной ассоциации.
2. Учитывайте стоимость билета и класс бронирования. По самым дешевым ценам акционных предложений нет, либо их очень мало. Иногда есть смысл заплатить за более высокий класс обслуживания и не только путешествовать с комфортом, но и заработать больше баллов.
3. Разделите полет на несколько сегментов. Воспользовавшись рейсами с пересадками, вы не только сэкономите деньги, но и значительно увеличите сумму начисляемых бонусов.
4. Проверить заполнение документов. При покупке авиабилета введите номер карты миль и проверьте, чтобы он был указан в посадочном талоне.
5. Не выбрасывайте посадочный талон. Если бонусы не начисляются на счет после полета (2-4 дня, а для партнеров — до 4 недель), обратитесь в службу поддержки. Как правило, такие ситуации решаются в пользу пассажира, но процесс может затянуться и вам необходимо предъявить посадочный талон.
6. Просьба подсчитать полеты, которые были до регистрации в программе. Срок исковой давности по ним составляет в среднем шесть месяцев (ознакомьтесь с правилами).
7. Присоединившись к программе, вы будете приятно удивлены. Это долгожданная награда за решение участвовать.
8. Следите за новостями — письма, которые авиакомпании присылают на почту, содержат интересные акционные предложения от самих компаний, а также распродажи и подарки от партнеров.
9. Используйте больше способов сэкономить, участвуя в играх и викторинах, проводимых перевозчиком. Обязательно узнайте в магазинах беспошлинной торговли, входят ли они в систему миль.
10. Если вы считаете нужным, вы можете купить мили. В некоторых организациях они продаются на сайте или возможен выкуп у других пользователей. Однако будьте осторожны и изучайте правила. Например, Аэрофлот запрещает покупку и продажу бонусов. В случае установления факта операции участники могут аннулировать и заблокировать счета миль, а также лишить их статуса.

Стоить отметить, что трудно точно определить лучший класс платежной карты. Финансовая ситуация в мире и стране постоянно меняется, поэтому возможно изменение приоритетов. Российские граждане очень часто стремятся на всем экономить, в том числе и на банковских продуктах, поэтому приобретают самые экономные пластиковые карты по типу Visa Elektron или MasterCart Electronik.

Использование такого способа оплаты за границей возможно, но в очень ограниченном режиме. В большинстве супермаркетов они будут приниматься к оплате, а вот банкомат для получения наличных придется поискать.

С картами данного типа нередко возникают проблемы при попытке арендовать автомобиль или расплатиться за дорогостоящую покупку. И дело здесь не в самом типе пластика, а в том, что имя владельца на «Электроны» наносят печатным способом, а не продавливанием, как на более высоких по статусу картах. За границей — этот фактор рассматривается, как более низкий уровень защищенности.

На что обращать внимание при выборе карт?

При выборе карты автомобилисту необходимо обратить внимание на несколько параметров:

• Процент кэшбэка или других бонусов – выберите с максимальным процентом кэшбэка или других бонусов за покупки, которые вы обычно делаете на заправках.
• Обслуживание карты – убедитесь, что годовая комиссия за использование не слишком высока и не превышает того, что вы готовы платить.
• Условия начисления и использования кэшбэка – обратите внимание, есть ли ограничения на категории товаров, на которые начисляется вознаграждение или на максимальную сумму кэшбэка.
• Система лояльности – некоторые карты могут предоставлять бонусы и скидки за использование карты на определенных местах или в ограниченные периоды времени. Убедитесь, что такие бонусы и скидки соответствуют вашим потребностям.
• Проценты за снятие наличных – если планируете использовать пластик для снятия наличных, убедитесь, что проценты не слишком высокие.
• Отзывы пользователей – это поможет оценить преимущества и недостатки, а также узнать о возможных проблемах, связанных с использованием.

Сравнение и выбор подходящей карты

Сейчас на рынке существует множество предложений от банков по оформлению карты кешбэком «мили». Мы разберем несколько вариантов:

1. Alfa Travel (Альфа-Банк) – бонусы начисляются до 8% в зависимости от покупки, потратить можно на покупку авиа- и ж/д – билеты, оплату отелей, трансфера, аренду транспорта, лимит – 500 тыс. руб., льготный период – 60 дней, ставка – от 23% в год;

2. All Airlines (Тинькофф) — бонусы начисляются до 2% за покупки, до 5% за покупку авиабилетов и до 10% за покупки у партнеров, потратить можно на авиабилеты, лимит – 700 тыс. руб., льготный период – 55 дней, ставка – от 15% в год;

3. Можно все (Росбанк) — бонусы начисляются до 5% за каждые 100 рублей, потратить можно на покупку авиа- и ж/д – билетов, оплату номера в отеле или аренды трансфера, лимит – 1 млн руб., льготный период – 62 дней, ставка – от 25,9% в год.

Похожие записи:

• Переплатили НДФЛ в 2023 году что делать
• Что дают за третьего ребенка в 2023 году в Краснодаре
• Как делят квартиру по ипотеке при разводе